카드값 두달 연체 개인회생 해결 할 수 있을까?
삶을 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 사건을 만나게되는 때가 오죠.
최근 들어 힘들어진 경제 때문에 나의 일자리를 위협받거나 급여 및 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 살아왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 포기하지 않고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어봤다거나 알게된 사람들은 무척 생소할 수 있어요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 관한 어려움을 조력해주는 제도입니다.
본인이 가진 재산과 현재 버는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 일상의 힘듦을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 수입활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 분들에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러므로 스스로가 생각해놓은 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 현 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋아요.
신용채무는 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만약에 매월 버는 금액이 기재된 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생 시작조차 어렵기 때문이에요.
이와 같은 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행해야 하죠.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금은 개시 시점부터 지정된 계좌에 내게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
해당 과정을 도합 3년 동안 달마다 거듭하게 되고요, 지불하지 못한 남아있는 채무는 깎아주는 방식이죠.
여기서 여러분이 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이 경우 변제금의 계산은 앞서 말했던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 따로 정기적으로 내야하는 지출이 있을 시 소명을 통해 별도의 생활비를 구하는 것도 가능해요.
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현재 방우리에 살고 있는 직장인 K는 51세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 합니다.
어렸을 적부터 세상과 타협해나간 결과물이라고 볼 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
다만 당시 충분한 돈을 마련해두지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것인데요.
다행인 점은 불어불문학과를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 것 자체를 그렇게 힘들지 않았습니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받아야 하는 삶이 많이 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 항시 출퇴근만 하게되는 인생을 보낸지 눈 깜빡할 새 1년이 흘렀고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 자리를 가질 수 있었습니다.
급여도 나름 만족할만한 수준으로 높아져서 돈도 어느 정도 모을 수 있었어요.
금전적으로 분명 안정되었음에도, 사는 것에 관한 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더라고요.
어느정도 목돈을 모은 후에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 날이 오자, 단 한 치의 지체도 없이 곧바로 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
다년간의 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아놓은 K는 더 이상의 무서움이란 없었습니다.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었답니다.
그렇지만 그 당시 마련해 둔 자금만을 가지고 생각하는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련했답니다.
이러한 선택이 방우리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모르고서 말입니다.
반복된 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 게 계속되어 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업장을 마무리하게 되었어요.
사업을 했던 건물이나 물품을 모두 판 뒤에 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정에서 총 5940만원이라는 빚이 남아버리고 말았답니다.
지금 당장 이자도 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
마침내 비슷한 일에 또 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 해서 방우리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 30만원이 됩니다.
이 돈을 36개월 동안 낼 것이라고 가정해보면 방우리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이랍니다.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받게되는 탕감 금액은 더 괜찮다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 다음에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대처했던 게 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 정도에 다다라 파탄에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 덜어주고자 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 침체된 사태에 수많은 사람들이 관리하고 있던 사업에 난감한 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 발생하는 세금과 관리비 등의 금액은 꾸준하게 지출되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 가지게 되는 거라서 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 부채는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되었을 때 방우리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 정말로 이로운 제도인데요.
그런 까닭에 해당 시스템을 악용하려는 분들이 많아지고, 불공정한 방법을 사용하는 경우가 늘어 훨씬 엄격하고 까다로운 심사와 절차를 진행하고 있어요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 행해지는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
방우리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속해서 있음을 밝혀낼 수 있어야 해요.
만일 어떠한 소득도 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있기는 해도, 조정 금액에 어느 정도 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무 크기에 대한 확인 과정이 중요합니다.
뿐만 아니라 소유한 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 채무를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
방우리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 본인의 현재 생활 양식을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산이란, 보유 재산을 모두 처분하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특성이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 가지고 있죠.
만약, 현재 돈벌이가 존재해 나름 규칙적인 일상생활과 자산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더욱 안정적인 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 과정부터 매우 고생스럽고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 한답니다.
개인회생 신청서를 쓰고 나면, 채무가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 연유로 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 채무를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 쓴 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 거짓이 발견될 시 본 사건은 아예 기각될 수 있어 주의하여 정직하게 써야 하겠습니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 상세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성이 내려갈 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 상환금 지정에 있어 바라는 결말을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
따라서 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 요령을 가진 전문가의 도움을 받아서 나아가는 것이 유용한 것이죠.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 유리한 점을 매만짐으로써 원하는 성과를 획득해내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 신청이 받아들여져 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 느끼게 되실 거예요.
방우리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 안정적인 상황 속에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직업을 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없습니다.
절차 진행에 대한 사실이 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 일과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 된답니다.
방우리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도인 만큼 원만하게 진행해나가면서 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 바라겠습니다.
재빠른 면책으로 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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